О том, как распознать финансовую пирамиду, и о других мошеннических схемах на финансовом рынке мы попросили рассказать управляющего Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Овсянникова.

Корр.: Евгений Викторович, «финансовые пирамиды» имеют давнюю историю и печальный опыт деятельности. Расскажите нашим читателям – как не стать жертвой «финансовой» пирамиды?

Е.В.: Чтобы не попасться на удочку мошенников, которые охотятся за сбережениями граждан, надо быть бдительными и осторожными. Прежде всего, необходимо знать признаки, которые позволят выявить недобросовестную компанию. Нынешние финансовые пирамиды, как правило, работают всего несколько месяцев. Если компания организовалась недавно, и ведет агрессивное привлечение клиентов – это серьезный признак недобросовестности.

Живет финансовая пирамида ровно до тех пор, пока ей удается привлекать новых членов. Именно за их счет и выплачивается доход ранее пришедшим участникам. В большинстве случаев мошенники заявляют, что занимаются некой прибыльной деятельностью, например, строительством, игрой на бирже, валютными операциями, нефтедобычей, золотодобычей. При этом компания не может документально подтвердить свою деятельность, потому что пирамида на самом деле не занимается никаким реальным бизнесом!

Корр.: Как  еще распознать финансовую пирамиду?

Е.В.: Очень важный признак финансовой пирамиды – предложение завышенной доходности, как правило, выше 30 % годовых.

Есть компании, которые указывают в своей рекламе не годовую ставку, а ставку за месяц или квартал. Например, если предлагается доходность 8% в месяц, то годовая доходность получается почти 100 процентов годовых! А это уже значительно превышает разумную доходность, что заставляет задуматься о добросовестности такой компании.

Чем выше компания обещает доход, тем выше риск потери денежных средств!

Следует также задуматься, если организация не является банком, управляющей компанией, микрофинансовой организацией или кредитным потребительским кооперативом, но при этом привлекает деньги граждан, обещая щедрые проценты, то вкладывать деньги в такую компанию крайне рискованно.

Корр.: Как определить – перед нами благонадежная компания или мошенники, которые не вернут наши деньги?

Е.В.: Запомните: микрофинансовая организация (МФО) должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций (он доступен на сайте Банка России www.cbr.ru) и быть членом саморегулируемой организации (СРО), кредитный потребительский кооператив обязан быть членом СРО.

В тоже время обратите внимание, что на рынке микрофинансирования действуют компании микрофинанcовые и микрокредитные. Так, микрофинансовые компании могут привлекать средства населения (не учредителей) в размере от 1,5 млн рублей. Микрокредитным компаниям разрешено привлекать денежные средства от юридических лиц и только тех физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, которые являются их учредителями (участниками, акционерами). Поэтому выбирая микрофинансистов, которым вы хотели бы доверить средства, нужно смотреть на статус компании: микрокредитная или микрофинансовая.

Корр.: Существует ли система гарантирования сбережений в микрофинансовых организациях или КПК наподобие системы страхования вкладов в банках?

Е.В.: Важно помнить:если вы доверяете средства не банку, а любой другой компании – будь то микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, то вы действуете на свой страх и риск. Средства, которые вы принесли в эти организации, не застрахованы государством и в случае разорения таких компаний не компенсируются.

Еще одна особенность, на которую следует обращать внимание. Если компания не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад – то она нарушает закон. Только банки имеют законное право открывать вклады!Только средства на банковских вкладах застрахованы государством. Со всеми другими компаниями вы можете заключать только договор займа.

Корр.: Какие еще признаки могут свидетельствовать о недобросовестных намерениях компании?

Е.В.: Массированная рекламная кампания в СМИ - еще один повод задуматься о благонадежности компании. Пирамиды не жалеют денег на рекламу, так как их задача – собрать как можно больше средств.

Часто в рекламе содержится предложение стать инвестором с гарантированным доходом. Нужно помнить, что любые инвестиции – это риск. Гарантированную прибыль по инвестициям получать нельзя. Если вам предлагают стать инвестором и гарантируют доходность – это опасностьдля вашего кошелька.

Для того чтобы вызвать доверие у потенциальной жертвы, многие пирамиды маскируются под известные бренды, международные и национальные компании с длительной историей, доказавшие свою надежность, и используют созвучные наименования. Не доверяйте громким названиям!

Корр.: Что делать, если человек все-таки стал жертвой аферистов?

Е.В.: Если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщите о них в правоохранительные органы и в Банк России. Это поможет своевременно принять меры по противодействию и, возможно, спасет от попадания в такую «ловушку» других людей.

Платежная карта – способ банковского обслуживания

Интервью управляющего Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Овсянникова Евгения Викторовича.

- Евгений Викторович, давайте поговорим о вопросах безопасности.

Существует несколько правил, позволяющих обезопасить держателей карт от злоумышленников. 

Во-первых, нельзя сообщать ПИН-код, а также CVV - код (это три или четыре цифры, расположенные на оборотной стороне вашей карты) третьим лицам, особенно сотрудникам кредитных организаций (в том числе службе безопасности и прочим службам), и хорошим знакомым, даже родственникам!

Во-вторых, свой ПИН-код нужно запомнить, а не писать его на своей карте – это самая распространенная ошибка забывчивых держателей карт. Главное, ни в коем случае не хранить записанный ПИН-код вместе с картой, например, в кошельке или бумажнике. Можно придумать способ хранить ПИН отдельно от самой карты в недоступном для других месте. Помните, что в случае утери или кражи карты и ПИН-кода злоумышленники получат полный доступ к вашим денежным средствам.

В-третьих, никогда не передавайте карту посторонним людям. Очень важно подключить электронную услугу СМС-оповещения о проведенных операциях.

Нельзя отвечать на электронные письма или СМС-cообщения, которые приходят якобы от вашей кредитной организации или от Центрального банка Российской Федерации, в которых предлагается предоставить свои персональные данные или следовать по указанным ссылкам. В этой связи напомню, что Центральный банк Российской Федерации (Банк России) не обслуживает физических лиц.

- А что делать, если карта утеряна?

Если вы потеряли карту, или же у вас появились опасения, что ПИН-код стал известен кому-то, немедленно обратитесь в банк с целью блокировки вашей карты до выдачи новой карты или смены ПИН-кода, подтвердив свое сообщение письменным заявлением.

Для проведения операций через банкомат лучше выбирать безопасные места (подразделения банков, крупные торговые комплексы и т.п.). Не используйте офисы организаций, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.

Перед началом работы с устройством осмотрите банкомат на предмет повреждений, заметных неисправностей, дополнительных устройств на клавиатуре и отверстии для приема карт. Если что-то показалось вам подозрительным – воздержитесь от использования этого банкомата и сообщите о своих опасениях в банк по телефону, указанному на банкомате. Никогда не совершайте операции в присутствии подозрительных лиц.

Обязательно обращайте внимание, присутствует ли на банкомате логотип платежной системы, указанный на вашей банковской карте (Visa, MasterCard, МИР и т.п.). Всегда, вводя ПИН-код, прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы его не смогли увидеть не только люди, находящиеся рядом, но и камеры. Будьте внимательны и не допускайте ошибок при вводе ПИН-кода, поскольку после трех неверных попыток ваша карта может быть временно заблокирована (обычно до следующего дня).

Если банкомат «зависает» или самопроизвольно перегружается, нажмите кнопку «Отмена» и дождитесь возврата карты. Если банкомат ее не возвращает, не отходя далеко от банкомата, немедленно позвоните по телефону, указанному на банкомате, и следуйте инструкциям сотрудника банка, главное – не сообщайте никому ПИН-код карты.

Также важно знать, что мошенники могут по телефону представиться вашими родственниками, случайно попавшими в беду, и требовать срочно перевести им деньги на незнакомые счета или номера мобильных телефонов. В таких ситуациях следует сохранять спокойствие и благоразумие и не идти к ближайшему банкомату, чтобы совершить перевод, а спокойно позвонить своему родственнику или лицу, которым представились мошенники или от имени которого они звонили. Такие звонки всегда происходят с незнакомых вам номеров с просьбой не перезванивать на номер родственника по какой-либо «уважительной» причине. Стоит также отметить, что если вы переведете таким образом денежные средства, это будет обычный денежный перевод, выполненный вами добровольно, и завести уголовное дело будет достаточно сложно, так как операция с использованием карты и вводом ПИН-кода признается совершенной держателем карты.

Сейчас распространился вид мошенничества с восстановлением данных личного кабинета через СМС-сообщения. Вам могут позвонить и представиться сотрудником банка или другим лицом, которое сообщит вам о поступлении денежных средств на ваш счет, и для того, чтобы перевод состоялся, вам необходимо сообщить код, который придет вам в СМС-сообщении. После того как вы скажете код, злоумышленник сможет перевести ваши деньги на свой счет. Многие действия мошенникам приходится проделывать повторно под предлогом, что код не сработал и придет другой, это уже коды на разрешение перевода. Поэтому повторяю, будьте бдительными и не передавайте информацию никому, даже сотрудникам банка.

- Как правильно хранить платежную карту?

Беречь карту нужно так же, как берегут наличные деньги: от механических повреждений, от воздействия влаги. Держите карту вдали от электроприборов и электромагнитных излучений. Помните, что обычно перевыпуск карты по вине клиента является платным (около 500 рублей).

Обязательно распишитесь на оборотной стороне вашей карты. Перепишите и храните в недоступном месте реквизиты карты и телефон кредитной организации, размещенный на карте или в договоре, заключенном с кредитной организацией, они пригодятся вам в случае потери или кражи банковской карты, чтобы своевременно ее заблокировать.

Если карту украли, следует срочно связаться со службой клиентской поддержки вашего банка по телефону или отправить сообщение по «Мобильному банку» (если такая услуга подключена), проинформировать о сложившейся ситуации, попросить заблокировать карту и сделать заявку на ее перевыпуск. Для более оперативной связи с банком рекомендуется всегда иметь при себе телефон службы клиентской поддержки, а также сохраненное СМС-сообщение с текстом-командой для блокирования карты. Обязательно в кратчайшие сроки подтвердите свой звонок письменным заявлением в офисе банка.